近年来，我国经济增速下行压力加大，整个实体产业发展都不同程度地遇到了问题，特别是中小微企业的融资难题久久不能有效解决。2020年新冠肺炎疫情暴发，产业链遭到系统性冲击，实体企业发展困境愈发显现，中小微企业生存更是举步维艰。供应链金融作为产融结合，特别是促进金融脱虚向实、解决中小微企业融资难题的一种重要途径和方式得到了业界和学界的高度关注，并已上升为国家战略。于是，大力发展供应链金融，打造供应链金融生态圈，赋能实体产业高质量发展，显得尤为重要。

在传统的融资借贷中，银行不能确认中小企业的还款能力，所以不愿意给它贷款。但是如果从整个供应链的角度看，这里面企业之间的物流、商流、信息流、资金流的流动状况，就能反映出中小企业的还款能力了，而且还能抑制中小企业的违约行为。明白了这个道理，下面我们就来了解一下供应链金融的六个特征。

特征1：基于现代供应链管理

现代供应链管理是开展供应链金融业务的基本理念。供应链金融是基于现代供应链管理衍生出来的一种金融性服务，包括研发、采购、物流、信息系统、销售等等各个环节，以及这些环节和活动之间的协调状况。开展供应链金融业务，不光要看融资企业的基本信息，更重要的是看它在整个供应链网络中的贸易情况，从企业在上下游间的真实交易着眼，判断流动性较差的资产在未来变现的可能性。在现代供应链管理的背景下，能够更加客观地判断中小企业的运营能力和抗风险能力，以此来判断为中小企业融资的规模和风险。

特征2：借助信息技术和大数据分析

通过大数据技术对融资企业进行整体评价，是开展供应链金融业务的技术前提。通过大数据的收集和分析，不仅需要评价融资企业本身，还要分析它所在的供应链网络，以及所在行业的整体情况。比如，分析行业的时候，需要考虑到宏观的经济环境、政策、行业现状、发展前景这些因素；分析供应链网络的时候，要了解这个供应链的市场竞争状况，要融资的企业在供应链中的地位、与其他企业的关系；分析企业自身的时候，要了解它的生产运营情况、资产结构，以此来分析该企业的盈利前景，以及针对流动性差的资产进行融资的可行性。但分析这些都需要海量的相关数据，需要运用大数据分析技术，把企业的每一笔交易、每一项物流活动、每一次信息交流等等与企业运营有关的数据整理、汇总，再分析计算，以此计算出的结果帮助供应链金融的相关主体做出正确决策。

特征3：闭合式资金运作

闭合式资金运作，是开展供应链金融业务的刚性要求。供应链金融一般是针对某一交易中涉及的物流、商流等要素进行的融资活动，这样就能把一次交易中的每个业务环节拆解，按照每个具体的业务环节逐笔审核放款，以此保证资金的运用被限制在可控范围之内，确保对融资形成的未来现金流的回收与监管。打个比方，大人给孩子零花钱不是每月一次性地给，而是要吃饭时给饭钱，要坐车时给车钱，这样按照需要一点一点地给，最大限度地保证零花钱不会用在不当的地方。保理融资就是一个比较常见的闭合式资金运作模式。供应商把一批产品卖给下游客户，下游客户给供应商开个发票或者银行汇票，就相当于未来还款的凭证。这个供应商可以把这个凭证抵押给银行以获得融资，等下游企业偿还货款的时候，就可以直接把货款付给银行。所以说，闭合式资金运作就是一笔交易一次融资，这个交易是在供应链内部完成的，这种融资形式可以最大限度地保证资金的使用效率，并控制风险。

特征4：构建商业生态系统

构建供应链商业生态系统，是开展供应链金融业务的必要手段。生态系统是均衡循环的，在这个系统中每一个物种环环相扣，少了哪一个都可能导致生态的失衡。供应链的商业生态系统也一样。在一个供应链网络中，需要各类的供应商、生产商、销售商、投资人、市场中介、服务单位、政府、消费者等等这些生产产品和提供服务的群体，共同构建一个相互作用的、类似于生态系统的经济联合体。在这个商业生态系统中，不同的主体都由各自的利益驱动，它们各司其职、相互合作、资源共享、互利共存。开展供应链金融业务也需要依存于这样一个商业生态，包括供应链上下游企业、监管部门、金融机构，以及其他各类相关的主体。如果缺乏这样的一个生态系统，相关主体之间就会缺乏有效的沟通和分工，供应链金融活动就很难开展。

特征5：服务于成长型中小企业

成长型的中小企业，是开展供应链金融业务的主要服务对象。在供应链运作的过程中，存在资金缺口的主要是中小企业，供应链金融的主要作用就是补足中小企业的资金缺口，使供应链上下游企业间的交易更为顺畅，提升供应链网络的整体竞争力。然而，具体到银行或企业，开展供应链金融业务的直接目的是从中盈利，至于借贷的对象资产规模够不够，财务报表全不全，这些都不重要，有信用、有潜力才重要。中小企业在供应链网络中的交易不仅要面对上游卖方或下游买方，还会涉及物流、商贸、监管机构等多个主体，通过对各方面交易信息的收集和整理，可以推算出中小企业融资后的偿还能力。供应链中企业间关系还会形成对中小企业融资信用的监督机制。但是，不同行业的供应链网络中，企业间的每笔交易千差万别。在这种情况下，开展供应链金融活动需要根据不同企业、渠道或交易的具体要求，定制个性化的融资方案。

特征6：针对流动性较差资产

流动性较差资产，是开展供应链金融业务的主要针对目标。流动性较差资产就是不好出手变现的资产，房地产、粮食、烟酒这些东西不能叫流动性较差资产，如果拿这些东西做抵押向银行借贷，即使不还钱，银行分分钟就能把这些东西变现。企业积压的半成品库存是流动性较差资产，预付款或者应收账款的票据也是，这些东西一般银行是不收做抵押物的，因为银行不能有效地评估这些资产的实际价值，如果不还钱，这些东西很难出手。这些东西虽然银行没法变现，但企业会在未来的交易中把它们变现。如果针对流动性较差资产获取供应链融资，需要确保这些资产具有良好的自偿性，也就是确定在未来会产生现金流。这些资产本身对银行来说没什么用，但对需要融资的中小企业却有大用处，这就像去图书馆借书，图书馆要押身份证是一个道理。

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本文标题【解读供应链金融的六大特征】

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